POS风波:希腊当局要求希腊银行停止接受以POS刷卡方式

据希腊《金融报》、EURO2DAY、CNN等多家媒体报道,希腊著名玩具和家居用品零售商Jumbo集团执行副总裁埃万盖洛斯.帕帕埃瓦杰洛(Evangelos Papaevangelou)因涉嫌参与房产非法交易,近日被该集团要求辞职。

Jumbo集团创建于1986年,是东南欧最大玩具零售商之一,也是雅典证券交易所的上市公司。其主要业务是儿童玩具、婴儿用品、文具、季节性产品以及家居用品的分销商。

帕帕埃瓦杰洛原任Jumbo集团的执行副总裁兼董事会成员。他成立了一间与Jumbo集团完全分离的房地产控股和管理公司Destiny Investment并从事希腊房地产买卖业务,特别是参与希腊房屋电子拍卖,在短时间内公司已获利约5000万欧元。

因帕帕埃瓦杰洛深陷非法房产交易丑闻,Jumbo集团创始人兼首席执行官阿波斯托洛斯.瓦卡基斯(Apostolos Vakakis)要求帕帕埃瓦杰洛马上辞职。

消息称,帕帕埃瓦杰洛涉嫌参与的非法房产交易与中国投资者有关。中国买家通过希腊银行POS终端支付购买希腊房产并申请取得“黄金签证”,该情况已引起中国金融监管部门的关注,并调查是否违反《外汇管理条例》及涉及洗钱。欧洲央行、希腊央行以及希腊税务部门也在调查此案。

今年7月24日,希腊主管部门要求希腊银行停止接受投资者以POS刷卡方式(含银联、visa、master 等)支付房款获得“黄金签证”。其中明确提出,投资者购买希腊房产申请居留许可,不能再以用POS机刷卡的方式支付房款,只能通过银行转账的方式。

银行涉案:非法跨境刷卡转移资金,该丑闻继续发酵,在中国和希腊投资界以及金融界掀起轩然大波。

据cnn.gr报道,欧洲银行(Eurobank)首先发现POS终端出现非正常高额交易,从而揭发事件,并通知中国和希腊当局。该报道还指出,希腊国民银行8个终端有4000万欧元的POS支付记录在案。三名涉事银行雇员已被停职调查。希腊国民银行10月31日回应称,该行已经停止帕帕埃瓦杰洛及其拥有的Destiny Investment公司与中国之间进行POS刷卡交易,同时已将情况通报相关国家的政府部门。

希腊媒体指,除了涉事金额最大的希腊国民银行外,还有两家希腊银行牵涉在内。欧洲银行(Eurobank)2个支付终端录有3000万欧元交易,比雷埃夫斯银行(Piraeus Bank)也录得2000万欧元交易记录。据消息人士透露,自2017年以来,中国买家向Destiny Investment公司转移资金总额至少为1亿欧元。

中国投资者通过希腊银行POS终端支付巨款购买希腊物业,该情况已引起中国金融监管部门的关注,目前正在调查是否违反《外汇管理条例》及涉及洗钱。欧洲央行、希腊央行和税务部门也关注该事件。希腊最高法院检察官塞尼.迪米特里奥(Xeni Dimitriou)10月31日已下令对该案件进行调查。

帕帕埃瓦杰洛涉嫌同时违反中国《外汇管理条例》,以及违反希腊“黄金签证”政策的规定。根据希腊购房换居留,也就是“黄金签证”的相关规定,要通过购买房产获得居留许可,必须通过支票或者银行转账完成交易,以其它方式完成的支付不具备获得“黄金签证”的资格。

希腊房地产经纪人联合会主席伊奥安尼斯.雷维希斯(Ioannis Revithis)接受希腊媒体采访时指,对帕帕埃瓦杰洛与中国买家之间的巨额交易“不感到惊讶”,而且这种情况“并不是唯一的”。他称,在实际的操作中,部分中国房产经纪人与“某些群体”以“低买高卖”的方式向中国投资者出售物业,并从中赚取高额佣金和利润。

希腊独立公共收入管理局已计划调查房地产中介利用“黄金签证”政策,对希腊房产进行“低买高卖”,从中获取高额佣金的行为。

富商“喊冤”:埃万盖洛斯.帕帕埃瓦杰洛否认洗钱等指控

卷入涉嫌参与非法跨境刷卡帮助中国投资者转移资金的希腊富商埃万盖洛斯.帕帕埃瓦杰洛在11月2日发表声明,否认洗钱等指控。他从涉事公司Destiny Investment的运营、希腊“黄金签证”相关法规、洗钱罪名指控等多个方面反驳外界的传言和质疑。

帕帕埃瓦杰洛首先声明,他所创建的Destiny Investment是一家独立公司,希腊著名企业Jumbo集团并没有参与其中,他决定退出公司董事会是出于道德原因。帕帕埃瓦杰洛形容,外界对“黄金签证”条款的混淆,以及一系列“虚假的故事”,令他被前所未有地误解。

帕帕埃瓦杰洛强调他在希腊商界有资深的资历,当房地产业复苏被各方看好的时候,他也认同这种投资选择,认为希腊房地产行业发展潜力巨大,因此在这个领域作出新的尝试。

帕帕埃瓦杰洛指,Destiny Investment是一家在希腊合法成立的公司,并依法运作,有新建物业、翻新物业、购买和销售物业等业务项目。他称,在销售物业的过程中,Destiny Investment公司已经通过合法程序向希腊的相关银行机构提出用于房地产销售的POS刷卡要求。

帕帕埃瓦杰洛还在声明中提及交易细节。他说,买家所使用的是银行借记卡,所有的刷卡交易都经过主管审计部门和银行机构批准,依法操作。POS机的刷卡金额均被记入与之相连接的公司银行账户。 “房地产买卖过程各式各样,但由始至终都在各银行的监管下进行交易。”他认为,虽然支付方式是买家获得“黄金签证”的前提条件,但在任何情况下,都不会使销售合同无效,也不会使整个交易非法和不透明。

帕帕埃瓦杰洛还提到,Destiny Investment公司在房产交易完成后,没有参与“黄金签证”的申办过程。而且大部分交易都是在今年7月24日希腊当局发文重申“黄金签证”的相关规定前就已经完成。

在声明的最后部分,帕帕埃瓦杰洛指,定义洗钱的前提必须是钱非法获得,如在诈骗、抢劫、贩毒等犯罪行为中赚取,“而Destiny Investment公司是通过银行系统接收‘干净钱’用于合法业务”。

律师解答

2007年和2008年担任希腊国民经济和财政部秘书长,主管反金融犯罪,有25年执业经验、擅长行政和税法的律师斯皮罗斯.克拉达斯(spyros kladas),为中国读者和投资者解答此次“POS洗钱丑闻”所引发出的相关问题和疑惑。

1、此次希腊商人为中国买家非法转移资金丑闻,是否对希腊“黄金签证”政策构成影响?

克拉达斯:众所周知,从今年下半年以来,欧盟司法机构以及一些国际组织已经对欧盟部分国家的投资换居留或国籍的做法相当不满,并点名批评包括希腊在内的国家管理不当存在洗钱风险。而这次丑闻就坐实了这些指控。因此希腊政府需要向欧盟方面解释此次事件,并拿出可以令欧盟机构信服的整改措施。

但另一方面,居留和国籍属于各欧盟成员国的内政事务,欧盟可以施压也可以提出建议和意见,却不能强行将政策变更和中止。而希腊因为经济复苏的需要,还希望继续吸收大量外资,因此目前希腊没有意愿,也不可能叫停“黄金签证”政策。

2、根据“黄金签证”相关规定,要通过购买房产获得居留许可,必须通过支票或者银行转账完成交易。那么,用POS刷卡买房而获得的“黄金签证”,是否会面临无效的风险?

克拉达斯:希腊的“黄金签证”政策有明确规定,必须通过支票或者银行转账完成交易,这是因为,只有这样的付款方式才能够充分且清晰显示资金从第三国进入希腊银行的路径。因此,如果这些中国买家被证实采用不符合规定的支付方式购房,那么依附其上的“黄金签证”可以被判定为无效。

3、对此次涉事的中国买家,适用中国法律还是希腊法律?如需承担法律责任,有可能面临什么指控? 后果可能会如何?

克拉达斯:涉事中国买家在中国境内刷卡交易,违反的是中国的外汇管制政策,这种情况适用中国法律。当钱到达希腊之后,中国买家指示相关机构将钱用于购房等业务,被有关机构调查是否涉嫌“洗钱”,这个时候适用希腊法律。

就如我之前所说,涉事中国买家可能面临违反中国外汇管理制度和在希腊洗钱的调查和指控。如果被定罪的话,居留许可有可能会被取消或者无法获得,在希腊的个人账户以及资产会被冻结。另外,洗钱在希腊属于严重金融犯罪,除了被罚款外还需要坐牢。

4、哪些部门会对此次事件定性及采取行动?

克拉达斯:首先是希腊法院的调查并得出结论,其后希腊移民部以及金融犯罪调查组等部门将有后续行动。相关决议和决定将由移民部发出公函寄递到事主的预留地址,因此,一定要注意查收和重视政府部门寄到家里的信件,否则可能会被视为已经默认接收而错过了上诉期。

如果决议对事主不利,则需立即雇请希腊专业律师到法院进行上诉,以争取继续在上诉期间持有居留许可。

5、对涉事的中国投资者有什么建议?可以采取什么样的对应策略?

克拉达斯:我个人建议已知涉事的中国买家应该尽早雇请希腊律师,最好在法院和移民部门作出决议之前就聘请律师,以便能够及时了解该事件的变化和当局的调查进展以及个人的涉案情况,采取主动行动,更好地保障自己的权益,及时有效地作出应对,对在不知情或者没有风险提示情况下进行的交易作出辩护。

另外,事主最好另外雇请独立于此前房产交易以外的律师,以免产生利益冲突。

6、如果客户没有申请“黄金签证”的需求,是否允许使用POS机刷卡交易?

克拉达斯:如果不需要申请“黄金签证”,发卡银行所在的国家和地区没有资本管制或者外汇监管等规定,那么是可以使用POS机刷卡付款在希腊购买房产。

7、对还在观望的潜在中国投资者有什么建议?

克拉达斯:我始终抱着同一个观点,就是无论何时何地何种交易,都必须遵纪守法,严守当地法律,不要有侥幸心理。老老实实循正常渠道进行交易,“黄金签证”自然就能顺利到手。

希腊房产公司的业界资深人士马利亚罗斯则认为,7月24日的文件是“分水岭”,对曾经使用过POS付款的客户来说,在这份文件出台并执行前就已经取得了“黄金签证”,居留许可不会受到影响;在这份文件出台并执行前已经完成交易,但仍在等待发放“黄金签证”,那么则是一个暂时未知的“灰色地带”。但在这份文件出台并执行后,仍使用POS付款交易的客户,则无法取得“黄金签证”。

希腊移民政策部此前发布统计数字显示,截至今年8月31日,希腊已向来自第三国的房地产投资者发放“黄金签证”3154份。其中,来自中国的投资者获得“黄金签证”最多,有1521份。紧随其后是俄罗斯和土耳其买家,分别获发438和337份“黄金签证”。

文章来源:希腊京典华人事务所